Как получить кредит для сельского хозяйства

Кредит — это эффективный финансовый инструмент для развития агробизнеса. В статье рассказываем, как взять кредит для сельского хозяйства, какие кредитные условия существуют и как происходит сама процедура получения кредита для аграриев.

Как получить кредит на развитие сельского хозяйства

В Украине займы для развития агросектора предоставляют:

• банки;
• финансовые организации;
• кредитные союзы.

Как получить кредит фермеру на лояльных условиях? Существует государственная программа поддержки развития сельского хозяйства. В 2025 году для поддержки аграриев и производителей сельхозпродукции из бюджета будет выделено 4 726,0 млн грн, из которых на кредиты — 80 млн грн.

Условия для оформления кредита на развитие сельского хозяйства:

1. Стабильный доход. Фермер должен иметь постоянный доход, достаточный для погашения долга. Банки могут требовать, чтобы доход фермера составлял не ниже 50% общей суммы кредита, а его земельный банк — не менее 20 га.
2. Наличие залога. Залогом может быть недвижимость, земельный участок, сельскохозяйственное оборудование, транспорт, аграрные расписки на будущий урожай, банковский депозит, скот.
3. Положительная кредитная история. Как взять кредит для сельского хозяйства? Изначально желательно погасить уже имеющиеся займы. Наличие непогашенной задолженности или просрочки по другим залогам может отрицательно повлиять на возможность получения нового займа.
4. Документы. Фермер должен предоставить пакет документов, подтверждающих легальность деятельности и доходность сельского хозяйства. Например, учредительные документы, права собственности на земельные участки, акты на животных, договора аренды, бухгалтерскую отчетность. Перечень необходимых документов каждый банк составляет самостоятельно. 

Как получить кредит для сельского хозяйства? Условия зависят от ряда факторов. На займы на покупку удобрений и средств защиты растений ставка может составлять от 0,01%, но только при условии участия в партнерских программах. На покупку агротехники годовой процент зависит от категории клиента — микро, малый или средний бизнес. Большинство программ предусматривает ставку в диапазоне 10–20% на срок от 1 до 10 лет, с возможностью досрочного погашения. Размер комиссии за выдачу займа может достигать до 2,5% от суммы кредита, но наличие залога позволит ее снизить. Существуют и адаптивные форматы внесения платежей с учетом специфики аграрного бизнеса.

Функционирует программа «Доступные кредиты 5–7–9%», которая реализована через Фонд развития предпринимательства. На каких условиях и как взять кредит фермеру:

• лимит — от 50 тыс. грн, максимальная сумма будет сформирована исходя из цели получения займа и категории клиента;
• процентная ставка — от 5 до 9%, в зависимости от срока кредитования и годового дохода заемщика.

Для предприятий и аграриев, которые ведут хозяйственную деятельность на территориях, относящихся к зоне высокого военного риска, действуют спецпредложения: 1% — на первые 24 месяца, 5% — на весь последующий срок.

Читайте также: Как начать агробизнес в Украине с нуля: 6 советов

Где взять кредит для сельского хозяйства

Теперь рассмотрим источники, где можно получить эту помощь.

Как получить кредит фермеру? Украинские аграрии могут получить финансы для сельского хозяйства в различных учреждениях и организациях.

Распространенными вариантами являются:

• банки, которые предоставляют специализированные кредитные программы для фермеров; 
• кредитные союзы, аграрные кооперативы и общественные организации, оказывающие финансовую поддержку сельскохозяйственным предприятиям;
• государственные программы, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте Министерства аграрной политики и продовольствия Украины.

При выборе кредитора фермеру следует обращать внимание на процентную ставку, способ погашения, наличие льготного периода и возможность досрочного погашения.

Как получить кредит на развитие сельского хозяйства? Внимательно изучайте кредитную программу, сравнивайте предложения разных организаций и выбирайте оптимальные условия с учетом специфики своего фермерского хозяйства.

В Украине существует множество банков и финансовых организаций, которые предоставляют займы для развития сельского хозяйства. Среди самых известных можно назвать ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль, Кредобанк. 

Кто может взять кредит

Займ на развитие сельского хозяйства могут взять:

• сельскохозяйственные предприятия;
• агрофирмы;
• фермерские хозяйства;
• юрлица — индивидуальные предприниматели, занимающиеся сельским хозяйством;
• физлица;
• семейные фермерские хозяйства;
• микропредприятия.

На какие цели выдается кредит фермеру

Кредит на развитие сельского хозяйства может иметь разное целевое назначение, например: 

• аренда и покупка земельных участков;
• приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования;
• строительство и реконструкция сельскохозяйственных построек, включая сельскохозяйственные объекты жилищно-бытового назначения;
• закупка семян, удобрений, средств защиты растений и других материалов для выращивания растений;
• разработка технологий выращивания разных культур;
• выращивание и откорм животных.

Читайте также: Как купить трактор в лизинг

Как взять кредит фермеру: процедура

Если вы никогда раньше не сталкивались с оформлением займа, предлагаем пошаговую инструкцию, как взять кредит фермеру:

1. Изучите условия различных программ, которые предлагают банки, финансовые организации и кредитные союзы.
2. Подайте заявку на получение займа лично, обратившись в учреждение, или оставьте онлайн-заявку на сайте.
3. Подготовьте необходимый пакет документов. Перечень предоставляет кредитор. Как правило, в нем есть паспорт, свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРПОУ, налоговые декларации, банковские выписки, документы на земельные участки, правоустанавливающие документы на залог.

Получив ваши документы, учреждение принимает решения о выделении займа. Банк или другое финансовое учреждение проверит кредитную историю, доходы и другие финансовые показатели, чтобы определить, насколько рискованно выдавать займ. Если решение позитивное, вас пригласят подписать кредитное соглашение, после чего перечислят деньги.

Полезный лайфхак: Оговаривайте сроки, в течении которых финансовая организация примет решение о выдаче кредита. Вы должны четко понимать, сколько времени придется ждать.

Чтобы сократить ваш путь к получению кредита, оставляйте заявку на AgroApp, который поможет быстро найти оптимальную кредитную программу под ваш бизнес.

Часто задаваемые вопросы о том, как получить кредит для сельского хозяйства

Кому не дадут кредит для сельского хозяйства 

Вам не дадут кредит для сельского хозяйства в случае:

• плохой кредитной истории;
• недостаточного дохода;
• несоответствия требованиям кредитора;
• отсутствия залога;
• несоответствия целям кредита.

Каким должен быть доход фермера для получения кредита

Минимальный финансовый порог для получения займа на развитие сельского хозяйства зависит от банка или финансовой организации, которая выдает финансы. Однако обычно требуется, чтобы у фермера был стабильный доход на уровне, достаточном для ежемесячного погашения. Среди других условий получения займа могут быть наличие залога, кредитной истории и пакета документов, подтверждающих легальность деятельности и доходность сельского хозяйства.