Агрострахование в Украине: особенности страхования урожая

16 Апр 2023

В этой статье рассмотрим важные аспекты агрострахования в Украине. Вы узнаете, зачем фермеру страховать посевы и какие бывают виды страхования урожая. Также мы расскажем об особенностях оформления страховки в военное время.

Страхование будущего урожая: что это

Страхование будущего урожая — это защита урожая от его полной или частичной потери из-за природных факторов или действий людей.

Агрострахование позволяет минимизировать риск потери урожая из-за неблагоприятных погодных условий, болезней растений или кражи и уничтожения урожая человеком. Под страховую защиту подпадают разные виды посевов, будущий урожай и многолетние насаждения таких культур, как:

пшеница;
рожь;
ячмень;
овес;
кукуруза;
соевые бобы;
лен;
рапс;
подсолнечник;
хмель;
сахарная свекла;
плодово-ягодные деревья;
виноградники;
другие культуры.

Застраховать посевы и урожай можно от полной или частичной потери на один сезон или на полный цикл выращивания. Например, защитить озимые культуры в зимний период и будущий урожай.

Кроме защиты, агрострахование помогает поддерживать финансовое состояние фермеров на стабильном уровне. Страхование урожая упрощает процесс получения кредитов и помогает покрыть часть расходов по кредитным обязательствам при потере продукции.

Страхование урожая: риски

Основные риски — это неблагоприятные погодные условия и природные катастрофы, а именно:

ливни, паводки, продолжительные дожди и град;
удары молнии, ураган, бури и смерчи;
засуха, суховеи;
землетрясения и оползни;
земляной и водно-земляной сель;
заморозки, вымерзание, лавины;
выпревание или вымокание;
противоправные действия третьих лиц.

Кроме этого, урожай можно потерять из-за пожаров, болезней или размножения вредителей.

Факт наступления страхового риска определяют:

Украинский гидрометеорологический центр;
Государственная служба по чрезвычайным ситуациям;
Государственная инспекция по защите растений.

Агрострахование в Украине: особенности

Страхование будущего урожая определяется рядом нормативно-правовых документов.

Законодательная база

Основной документ — Закон «Об особенностях страхования сельскохозяйственной продукции с государственной поддержкой«, принятый 09.02.2012 года, с изменениями и дополнениями.

Закон определяет:

механизм предоставления государственной поддержки;
требования к аграриям, которые могут получать поддержку;
объект страхования;
страховые продукты;
риски страхования.

Документ определяет страховой случай как гибель застрахованных посевов, урожая, отклонение от индексов, определенных в договоре страхования. Размер частичного возмещения страховых платежей составляет до 60%. Конкретный размер компенсации зависит от возможностей госбюджета.

Законом вводится государственная поддержка страхования сельскохозяйственной продукции. Так, до июля 2021 года страхование происходило через Аграрный страховой пул, а ставка налога на доход по договору страхования увеличивалась с 3% до 3,5%.

Однако это оказалось неэффективным и 01.07.2021 года принят Закон «О внесении изменений в некоторые законы Украины по усовершенствованию правового регулирования страхования сельскохозяйственной продукции с государственной поддержкой».

Он призван защитить аграриев и расширить рынок страхования сельскохозяйственной продукции. В то же время отменяет положения об агростраховании через Аграрный страховой пул.

Еще один важный документ в сфере агрострахования — Постановление КМУ «Об утверждении Порядка предоставления государственной поддержки страхования сельскохозяйственной продукции» от 12.02.2022 года. Постановление утверждает порядок предоставления государственной поддержки страхования сельскохозяйственной продукции, определяет условия предоставления государственной поддержки и использования средств.

Типы агрострахования в Украине

Существует несколько типов страхования, которые может выбрать фермер:

Страхование затрат на производство. Возмещает только затраты на производство, а не потенциальный доход и урожайность.
Страхование перезимовки озимых культур. Возмещает утрату урожая в конкретно определенные сроки. Возможны отсрочки выплат.
Страхование урожая. Страхование потенциальной урожайности по четко определенным рискам. Определяется цена на урожай, предоставляется технологическая карта и страховая статистика за последние 5 лет.
Страхование дохода. В договоре согласовываются стоимость урожая, цена-индикатор, дата согласования цены, определяются риски и методика их оценки. Этот метод дорог и сложен, поэтому редко применяется в Украине.
Страхование рисков. Определяется один или несколько видов рисков, от которых страхуется культура. Это дешевый способ защиты урожая, но производитель должен знать, какие риски могут возникнуть.
Индексное страхование. Сумма страхования определяется из расчета средних характеристик в области. Если показатели будут существенно отличаться от средних, страхование урожая может не покрыть всех расходов.
Страхование по индексу урожайности. Изучаются данные по урожайности за 10-30 лет и на основе этого рассчитывается сумма страхования. Договор страхования заключается за 15 дней до посева. Выплата производится в следующем году после получения данных о фактической урожайности. И если она меньше, чем средняя по области, то возмещения аграрий не получит.
Страхование по индексу погоды. Зависит от конкретных явлений погоды за 10-20 дней. Выплата производится через 30 дней после окончания контракта, но существует возможность не получить компенсации, если убытки достигнут критического уровня.

Если у хозяйства недостаточно средств для страхования урожая сельскохозяйственных культур, можно застраховать посевы. При наступлении страхового случая возмещаются затраты на посев и выращивание сельскохозяйственной продукции. Этот тип агрострахования предполагает более низкий уровень страховых сумм, тарифов и премий, но является оптимальным для начинающих фермеров и небольших хозяйств.

Страхование урожая в военное время

Введение военного положения существенно повлияло на рынок агрострахования в Украине. 28 февраля 2022 года Торгово-промышленная палата Украины опубликовала письмо, в котором определила форс-мажорным обстоятельством военную агрессию российской федерации против Украины. Страховые компании не могут отказаться от страховой выплаты исключительно из-за военного положения. Они должны и дальше возмещать ущерб вследствие возникновения страхового случая, что определено договором или законом, если это не форс-мажор. В ст. 617 Гражданского кодекса Украины указано, что страховая компания может избежать ответственности за невыплату возмещения, если нарушение произошло в результате форс-мажора и была доказана причинно-следственная связь.

Застраховав урожай от потери из-за погодных условий или болезней, аграрий получит выплату, несмотря на военное положение. Однако есть нюансы по возмещению в результате боевых действий. Получить выплату можно только тогда, если страховой случай указан в договоре как «ущерб, причиненный боевыми действиями».

Страхование урожая с господдержкой

В Украине внедрена система страхования урожая с государственной поддержкой. Государственная поддержка заключается в предоставлении средств из государственного бюджета сельскохозяйственным производителям в виде возмещения страхового платежа в результате наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования и Законом «Об особенностях страхования сельскохозяйственной продукции с государственной поддержкой».

Если аграрий заключает договор о страховании урожая, то в случае наступления страхового случая он получит компенсацию до 60% от стоимости страхового платежа.

Сфера сельского хозяйства очень уязвима к неблагоприятным погодным условиям, поэтому государственная поддержка помогает бизнесу стабилизировать финансовую сферу, уменьшая риски потери урожая.

Страхование урожая сельскохозяйственных культур: что должен знать фермер

Определите риски урожая в вашем регионе

Прежде всего, определите все возможные риски для посевов и урожая в вашем регионе. Обратитесь в областной гидрометцентр и узнайте статистику по вымерзанию, длительным дождям или засухе и ближайший прогноз погоды. Так вы сможете заключить страховой договор с учетом всех возможных рисков и получить частичную компенсацию от государства.

Проанализируйте деятельность разных страховщиков

При выборе страховой компании в первую очередь обратите внимание на:

опыт работы по вопросам страхования сельскохозяйственной продукции;
список услуг;
наличие квалифицированного персонала, который на основе рисков поможет выбрать нужный страховой продукт и оценить ситуацию после наступления страхового случая;
уровень сбора страховых премий и выплат в предыдущие периоды.

Перед подписанием договора подробно ознакомьтесь с условиями

Подробно просмотрите условия, права и обязанности сторон договора. Предоставьте страховщику информацию об урожайности, ценах на продукцию и технологии, используемые в производстве. Среднюю урожайность следует рассчитать за 3-5 лет. Оценить будущий урожай можно на основе данных за предыдущие годы или по рыночным ценам на данный момент.

Особое внимание обратите на следующие пункты:

трактовка страховых рисков и страхового случая;
права и обязанности сторон;
ответственность и ограничение страховщика;
методика начисления и выплаты страхового возмещения;
при каких условиях страховщик может отказать в выплате возмещения;
условия прекращения действия договора.

Ответственность страховщика наступает в период активной вегетации культур. Перед подписанием договора специалист-агроном производит осмотр состояния посевов и составляет соответствующий акт. Это помогает избежать конфликтов между сторонами при наступлении страхового случая и своевременно выплатить возмещение.

Если вам нужны средства для развития своего хозяйства, оставляйте заявку на сайте AgroApp. Здесь вы найдете выгодные программы кредитования от банков, финансовых учреждений, дилеров сельскохозяйственного транспорта и сможете получить предварительное решение о получении кредита в течение 24 часов.

Часто задаваемые вопросы о страховании будущего урожая

Какие сельскохозяйственные культуры можно застраховать

В Украине можно застраховать:

зерновые культуры;
сахарную свеклу;
плодово-ягодные деревья;
виноградники.

Как страховка защитит будущий урожай

Страхование позволит получить полную или частичную компенсацию от потери урожая в результате наступления страхового случая.

Автор: Смакота Ярослав