Чем отличается лизинг от кредита и что лучше для фермера

В статье мы рассмотрим, чем отличается лизинг от кредита и в каких случаях аграрию выгоднее пользоваться тем или иным финансовым инструментом. Также мы расскажем об основных преимуществах и недостатках этих видов финансирования агробизнеса.

Лизинг и кредит: разница

Лизинг — это аренда имущества, которое можно выкупить по истечении срока действия договора. Оформив лизинг, клиент получает предмет, а не деньги на его покупку, как в случае с кредитом.

Разница между лизингом и кредитом заключается в:

• целях финансирования;
• правых собственностях на имущество;
• виде финансирования;
• требованиям к залогу;
• процедуре принятия решения;
• страховании.

Рассмотрим подробнее, чем отличается кредит от лизинга.

Цели финансирования

Кредит можно получить на разные нужды — для пополнения оборотных средств, приобретения имущества. Для этого фермеру нужно предоставить в залог определенное обеспечение, например недвижимость, оборудование, транспортное средство.

Лизинг оформляется только на конкретное имущество — транспорт, технику.

Право собственности на имущество

При покупке имущества в кредит, заемщик сразу приобретает право собственности на это имущество.

На условиях договора лизинга лизинговая компания передает транспорт или технику в пользование на определенный период времени. Однако лизингополучатель не является собственником переданного ему имущества. Он только арендует его и постепенно выкупает у лизингодателя, выплачивая лизинговые платежи.

Залог

Выбирая лизинг или кредит, следует знать об отличиях в подходе финансово-кредитных учреждений к залогу.

Часто для того чтобы получить кредит, заемщику нужно предоставить дополнительное обеспечение, что не всегда удобно.

В лизинге же залогом является сам объект, арендуемый у лизинговой компании. При этом лизингополучателю не нужно самостоятельно заниматься оформлением документов на имущество, как при кредитовании.

Поручительство

Как правило, получение кредита предусматривает заключение договора с поручителем, который сможет гарантировать возврат средств в случае неуплаты их заемщиком. Поручитель должен предоставить в банк пакет документов, удостоверяющих его платежеспособность.

Лизинг не предполагает заключения договора поручительства.

Страхование

При кредитовании заемщик самостоятельно регистрирует транспортные средства, страхует приобретенное в кредит имущество. При этом банк не занимается урегулированием страховых случаев.

При лизинге расходы на страхование, регистрацию транспортных средств берет на себя лизингодатель, а клиент компенсирует их в будущем. При наступлении страхового случая лизинговая компания занимается урегулированием конфликтных ситуаций.

Сравнение лизинга и кредита:

Что лучше: кредит или лизинг

Выбирая лизинг или кредит, ориентируйтесь прежде всего на свои потребности. Если нужны средства для закупки сырья, материалов, ищите кредитные программы. Необходима новая техника или транспортные средства — лизинг станет оптимальным вариантом.

Рассмотрим кредит и лизинг, отличия между которыми достаточно существенны, подробнее с точки зрения выгоды для фермера.

Удобства кредита

Кредит — более традиционный финансовый инструмент. 

Его основные выгоды:

• форма финансирования — получить кредит можно наличными и безналичными.
• удобные условия кредитования — можно выбрать срок, сумму кредита, форму финансирования, ежемесячный платеж и способы погашения.
• индивидуальный график погашения — по необходимости банк устанавливает график внесения платежей с учетом сезонности бизнеса.
• оформление кредитной линии — возможность оформить кредит на значительную сумму, но использовать ее частями (траншами) по мере необходимости. При этом проценты оплачиваются только за фактически полученные в пользование денежные средства.
• разнообразие кредитных программ — можно выбрать программу кредитования с учетом особенностей своего агробизнеса. Также есть государственные кредитные программы для аграриев.

Подать заявку на получение кредита можно на сайте AgroApp, где собраны самые выгодные для сельского хозяйства кредитные программы.

Читайте также: Как получить кредит для сельского хозяйства

Чем невыгоден кредит

Кредитование доступно не для всех аграриев, ведь кредитные учреждения предъявляют высокие требования к заемщикам.

Среди требований:

• сложный пакет документов — нужно предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, финансовую деятельность хозяйства.
• залог и поручители — чтоб получить крупную сумму, необходимо предоставить имущество под залог, отыскать поручителя.
• срок — в условиях войны банки и финансовые компании предоставляют кредиты на минимальные сроки.
• кредитная история — в некоторых учреждениях получить кредит или особые условия погашения можно только при наличии положительной кредитной истории.

Удобства лизинга

Лизинг — это простой для агрария способ приобрести транспорт или оборудование.

Среди удобств:

• скорость оформления — чтобы получить нужную технику, лизингополучателю достаточно заключить договор с лизингодателем.
• гибкий график платежей — график согласуется с клиентом индивидуально, с учетом особенностей деятельности, есть возможность отсрочки платежа.
• экономия средств — многие производители техники и дилеры предлагают выгодные программы лизинга, поэтому можно обойтись без посредников и сэкономить, не переплачивая за имущество.
• возможность оформить в лизинг бывшую в употреблении технику — б/у техника дешевле, чем новая.

Заполнив заявку на оформление лизинга или кредита на сайте AgroApp, вы в течении 24 часов получите предварительное решение о финансировании вашего агропроекта. 

Читайте также: Как купить трактор в лизинг

Чем невыгоден лизинг

Кроме всех преимуществ, у лизинга есть ряд недостатков. 

Среди основных выделим:

• ограниченность — лизинг позволяет получить только технику в пользование. Если аграрию нужно пополнить оборотные средства или закупить сырье, следует выбрать кредит.
• имущество не принадлежит лизингополучателю — аграрий, оформившый договор лизинга, не может свободно распоряжаться имуществом без предварительного согласия лизингодателя.
• налогообложение НДС — платежи по договору лизинга облагаются налогом на добавленную стоимость. Это создает трудности для фермеров, не являющихся плательщиками НДС.

Часто задаваемые вопросы, чем отличается лизинг от кредита

Кредит или лизинг: что выгоднее

Если требуется оборудование и транспорт, лучше оформить лизинг, а в других случаях — кредит.

Что дороже: лизинг или кредит

Как правило, кредит дороже из-за высоких процентных ставок. Лизинг относительно дешевый способ финансирования, но немного ограничен — в пользование вы получаете не средства, а имущество (оборудование, транспорт).