Чим відрізняється лізинг від кредиту і що краще для фермера

У статті ми розглянемо чим відрізняється лізинг від кредиту та в яких випадках аграрію вигідніше користуватися тим чи іншим фінансовим інструментом Також ми розповімо про основні переваги та недоліки цих видів фінансування агробізнесу.

Лізинг і кредит: різниця

Лізинг — це оренда майна, яке можна викупити після закінчення терміну дії договору. Оформивши лізинг, клієнт отримує предмет, а не кошти на його купівлю, як у випадку з кредитом. 

Різниця між лізингом і кредитом полягає в:

• цілях фінансування;
• праві власності на майно;
• виді фінансування;
• вимогах до застави;
• процедурі прийняття рішення;
• страхуванні.

Розглянемо детальніше, чим відрізняється кредит від лізингу.

Цілі фінансування 

Кредит можна отримати на різні потреби — для поповнення обігових коштів, придбання майна. Для цього фермеру потрібно надати в заставу певне забезпечення, наприклад, нерухомість, обладнання, транспортний засіб. 

Лізинг оформляється тільки на конкретне майно — транспорт, техніку. 

Право власності на майно

При придбанні майна в кредит, позичальник одразу набуває права власності на це майно. 

На умовах договору лізингу, лізингова компанія передає транспорт або техніку в користування на визначений період часу. Проте лізингоотримувач не є власником переданого йому майна. Він лише орендує його та поступово викуповує в лізингодавця, сплачуючи лізингові платежі. 

Застава

Обираючи лізинг або кредит, варто знати про відмінності в підході фінансово-кредитних установ до застави. 

Часто для того, щоб отримати кредит, позичальникові потрібно надати додаткове забезпечення, що не завжди зручно. 

В лізингу ж заставою є сам обʼєкт, який орендують у лізингової компанії. При цьому, лізингоодержувачу не потрібно самостійно займатися оформленням документів на майно, як при кредитуванні.

Порука

Як правило, отримання кредиту передбачає укладення договору з поручителем, котрий зможе гарантувати повернення коштів у разі несплати їх позичальником. Поручитель повинен надати в банк пакет документів, що засвідчують його платоспроможність.

Лізинг не передбачає укладення договору поруки.

Страхування

Під час кредитування позичальник самостійно реєструє транспортні засоби, страхує придбане в кредит майно. При цьому банк не займається врегулюванням страхових випадків. 

При лізингу витрати на страхування, реєстрацію транспортних засобів бере на себе лізингодавець, а клієнт компенсує їх у майбутньому. При настанні страхового випадку, лізингова компанія займається врегулюванням конфліктних ситуацій. 

Таблиця порівняння лізингу та кредиту:

Що краще: кредит чи лізинг

Обираючи лізинг чи кредит, орієнтуйтеся насамперед на свої потреби. Якщо потрібні кошти для закупівлі сировини, матеріалів, шукайте кредитні програми. Необхідна нова техніка чи транспортні засоби — лізинг стане оптимальним варіантом. 

Розглянемо кредит і лізинг, відмінності між якими доволі істотні, детальніше з точки зору вигоди для фермера.

Вигоди кредиту

Кредит — більш традиційний фінансовий інструмент. 

Його основні вигоди:

• форма фінансування — отримати кредит можна готівкою та безготівково. 
• зручні умови кредитування — можна обрати термін, суму кредиту, форму фінансування, щомісячний платіж і способи погашення.
• індивідуальний графік погашення — за потребою, банк встановлює графік внесення платежів з урахуванням сезонності бізнесу.
• оформлення кредитної лінії — можливість оформити кредит на значну суму, але використовувати її частинами (траншами) по мірі необхідності. При цьому відсотки сплачуються тільки за фактично отримані в користування кошти.
• різноманітність кредитних програм — можна обрати програму кредитування з урахуванням особливостей свого агробізнесу. Також є державні кредитні програми для аграріїв.

Подати заявку на оформлення кредиту можна на сайті AgroApp, де зібрані найкращі програми кредитування сільського господарства.

Читайте також: Як отримати кредит для сільського господарства

Чим невигідний кредит

Кредитування доступне не для всіх аграріїв, адже кредитні установи висувають високі вимоги до позичальників. 

Серед вимог:

• складний пакет документів — потрібно надати документи, що підтверджують платоспроможність, фінансову діяльність господарства.
• застава та поручителі — щоб отримати велику суму коштів, потрібно надати майно під заставу, знайти поручителя.
• термін — в умовах війни банки та фінансові компанії надають кредити на мінімальні терміни. 
• кредитна історія — в деяких установах отримати кредит чи особливі умови погашення можна лише за наявності позитивної кредитної історії.

Вигоди лізингу

Лізинг — це простий для аграрія спосіб придбати транспорт чи обладнання. 

Серед вигод:

• швидкість оформлення — щоб отримати потрібну техніку, лізингоодержувачу достатньо лише укласти договір з лізингодавцем.
• гнучкий графік платежів — графік узгоджується з клієнтом індивідуально, з урахуванням особливостей діяльності, є можливість відтермінування оплати платежу.
• економія коштів — багато виробників техніки та дилерів пропонують вигідні програми лізингу, тому є можливість обійтися без посередників та зекономити, не переплачуючи за майно.
• можливість оформити в лізинг техніку, що була у користуванні — вживана техніка дешевша, ніж нова.

Заповнивши заявку на отримання кредиту чи лізингу на сайті AgroApp, ви протягом 24 годин отримаєте попереднє рішення про фінансування вашого агропроєкту. 

Читайте також: Як купити трактор у лізинг

Чим невигідний лізинг

Окрім усіх переваг, лізинг має низку недоліків. 

Серед основних виділимо:

• обмеженість — лізинг дозволяє отримати тільки техніку в користування. Якщо аграрію потрібно поповнити обігові кошти чи закупити сировину, варто обрати кредит.
• майно не належить лізингоодержувачу — аграрій, який оформив договір лізингу, не може вільно розпоряджатися майном без попередньої згоди лізингодавця.
• оподаткування ПДВ — платежі за договором лізингу оподатковуються податком на додану вартість. Це створює труднощі для фермерів, які не є платниками ПДВ.

Часті питання, чим відрізняється лізинг від кредиту

Кредит або лізинг: що вигідніше 

Якщо потрібне обладнання та транспорт, краще оформити лізинг, а в інших випадках — кредит.

Що дорожче: лізинг або кредит

Зазвичай, кредит дорожчий через високі відсоткові ставки. Лізинг відносно дешевий спосіб фінансування, але дещо обмежений — в користування ви отримуєте не кошти, а майно (обладнання, транспорт).