Как получить кредит 5-7-9%

В этой статье расскажем об условиях получения кредита 5-7-9%. Вы узнаете, кто может взять такой кредит, на какие цели, а также какие банки участвуют в данной программе. Эта информация будет интересна аграриям, которые нуждаются в финансовой поддержке для развития бизнеса. 

Что такое программа «Доступные кредиты 5-7-9%»

Программа представляет собой инициативу правительства Украины, направленную на поддержку малого и среднего бизнеса. «Доступные кредиты 5-7-9%» оформляются с 2020 года и реализуются Фондом развития предпринимательства (ФРП) через банки-партнеры по классической схеме господдержки — частичным возмещением процентных ставок по кредитам. Министерство финансов Украины координирует все аспекты деятельности ФРП. 

Предприниматели составляют стандартный договор о кредитовании с банком-партнером программы, при этом получая кредит по льготным ставкам — 5%, 7% или 9%. Также ставки 7% и 9% можно уменьшить, создавая новые рабочие места. За каждого наемного работника бизнес получает скидку 0,5% годовых. Но, примите во внимание, что ставка не может быть ниже 5% годовых. 

В период действия военного положения участник программы может получить заем до 60 млн грн под 0% на срок до 3 или 5 лет, исходя из целей финансирования. 

За 3 года действия данной программы предприниматели получили 75 673 кредита на общую сумму 249,4 млрд грн. Чаще всего кредиты 5-7-9% берут предприятия сельского хозяйства (51%), торговли и производства (26%), а также промышленной переработки (14%).

Читайте также: Как получить кредит для сельского хозяйства

Особенности программы «Доступные кредиты 5-7-9%»

«Доступные кредиты 5-7-9%» — абсолютно прозрачная программа финансирования агросектора. Рассмотрим более детально, как получить кредит 5-7-9 %.

Кто может взять кредит 5-7-9%

Кредит по данной программе могут получить:

• физлицо-предприниматель, резидент Украины;
• юрлицо, чьи конечные выгодоприобретатели являются физлицами и резидентами Украины;
• производитель сельскохозяйственной продукции;
• субъект крупного бизнеса, занимающийся розничной торговлей товарами (при этом не менее 60% чистого дохода от продажи этих товаров составляют продукты питания, алкогольные напитки и табачные изделия по состоянию на 1 февраля 2022 года);
• предприятие государственного или коммунального сектора экономики.

На какие цели выдается кредит 5-7-9%

Финансирование осуществляется для следующих целей:

• покупка и ремонт помещений без права передачи в аренду;
• покупка земельных участков без права передачи в аренду;
• приобретение или модернизация основных средств;
• получение прав интеллектуальной собственности;
• повышение текущих активов до 25% от стоимости инвестиционного проекта;
• рефинансирование текущего долга;
• восстановление, ремонт или замена энергетической инфраструктуры тепловых электростанций и теплоэлектроцентралей, поврежденных в результате военных действий.

Условия кредитования по программе 5-7-9%

Основные условия получения кредита 5-7-9 %:

• сумма — до 60 млн грн для всех кредитов программы на группу связанных лиц (до 90 млн грн — для сельхозтоваропроизводителей, до 150 млн грн — для клиентов вместе со всеми участниками ХПК, которые осуществляют хозяйственную деятельность в зоне высокого военного риска);
• валюта — UAH;
• срок — до 5 лет для инвестиционных кредитов, до 2 лет — для кредитов на увеличение текущих активов, до 1 года — для кредитов торговым компаниям;
• собственный вклад — от 20%.

Кредиты на финансирование оборотного капитала все участники получают на одинаковых условиях — 9%. Ставки кредитов на инвестиционные цели — от 5% до 9%. 

Для представителей микробизнеса и малого бизнеса базовая ставка — 7%, для представителей среднего и крупного бизнеса — 9%. Базовая ставка может быть снижена при приеме на работу новых сотрудников. Максимальная скидка — 2%.

В большинстве случаев для оформления кредита необходим залог, но в сравнении с оформлением обычных кредитов условия более лояльные. В некоторых случаях залог не нужен.

Кредиты на инвестиционные цели обеспечиваются движимым и недвижимым имуществом, а также поручительством владельца предприятия. Если на полученные по программе средства планируется покупка имущества или сельхозтехники, кредит можно получить под их залог.

На данный момент условия получения кредита 5-7-9% стали более гибкими. 15 сентября 2023 года Кабинет министров расширил механизмы господдержки бизнеса по программе «Доступные кредиты 5-7-9%». Для предприятий на деоккупированных территориях одобрены такие изменения:

• возмещение процентов в рамках программы составляет 1% в течение первых двух лет, а со следующего года 5% для инвестиций и 3% для пополнения оборотного капитала;
• продление срока кредитования до 10 лет на инвестиционные цели; 
• увеличение лимита программы до 150 млн грн (для предприятий, которые были разрушены).

Для бизнеса, что создает наибольшую добавленную стоимость (перерабатывающие предприятия (по всем КВЭД секции С), и по направлению энергомодернизации предусмотрено:

• компенсация процентов до уровня 5-7-9 %;
• увеличение срока кредитования до 10 лет на инвестиционные цели; 
• увеличение лимита программы до 150 млн грн.

Для всех других случаев ставка составляет 13% годовых на пополнение оборотных средств, таким образом остается ставка на уровне 5-7-9% на инвестиционные цели.

Больше информации о последних изменениях можно найти на сайте Министерства экономики Украины.

Читайте также: Чем отличается лизинг от кредита и что лучше для фермера

Кто выдает кредиты 5-7-9%

В программе принимают участие 45 банков, они одобрены Фондом развития предприятий и включены в список уполномоченных банков. 

Сервис AgroApp сотрудничает с Ощадбанком, ОТП Банком и Укргазбанком. Подача заявки на участие в программе «Доступные кредиты 5-7-9%» займет не больше минуты, а предварительное решение о кредитовании придет в течение 24 часов.

Как взять кредит 5-7-9%

Рассказываем, как получить кредит 5-7-9% и делимся примерным алгоритмом действий:

1. Ознакомьтесь с условиями программы на официальном сайте Фонда развития предпринимательства Украины или банков-партнеров.
2. Определитесь с целями кредитования: приобретение сельскохозяйственной техники, пополнение оборотных средств для покупки семян, удобрений и горюче-смазочных материалов или др.
3. Удостоверьтесь, что ваш бизнес и цели финансирования соответствуют критериям участия в программе.
4. Выберите банк. Если вы еще не пользовались услугами выбранного банка, нужно предварительно открыть счет.
5. Соберите пакет необходимых документов.
6. Подайте заявку на сайте или в отделении банка. Когда заявку одобрят, нужно будет подписать кредитный договор.

Подать заявку на оформление кредита можно на сайте AgroApp. Здесь собраны самые выгодные предложения от банков и дилеров, которые занимаются финансированием агросектора. В течении 24 часов можно получить предварительное решение о кредитовании. 

Часто задаваемые вопросы о том, как получить кредит 5-7-9%

Кто не может взять кредит 5-7-9% 

Кредит 5-7-9% не может взять предприятие, участник или конечный бенефициар которого — гражданин РФ, а также лица, принадлежащие к террористическим организациям. 

В какой валюте выдается кредит 5-7-9%

Кредит 5-7-9% выдается в национальной валюте Украины — гривне.