Кредитный рейтинг: что это такое, как проверить и повысить

В этой статье расскажем, как узнать свой кредитный рейтинг и как его повысить. Информация будет полезна тем, кто хочет разобраться в механизмах кредитования и понять, как управлять своей кредитной историей и репутацией.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это числовая оценка финансовой надежности заемщика, основанная на его кредитной истории, текущем финансовом положении, социальном статусе и ряде других факторов. Если вы вовремя погашаете займ, рейтинг повышается, а если платеж просрочен или появилась задолженность, рейтинг снижается. Если вы часто обращаетесь в микрофинансовые организации или одновременно открыли большое количество кредитов в разных банках, рейтинг тоже будет плохим.

Рейтинг рассчитывает бюро кредитных историй. Популярные в Украине учреждения:

• ЧАО «Первое всеукраинское бюро кредитных историй»;
• ООО БКИ «Украинское кредитное бюро»;

• ООО «Украинское бюро кредитных историй»;
• ЧАО «Международное бюро кредитных историй»;
• ООО «БКИ Онлайн».

Рейтинг рассчитывается для того, чтобы оценить общую кредитоспособность заемщика. Этот показатель используется банками и кредиторами при принятии решения о выдаче кредита.

Рейтинг бывает:

1. Очень низкий. Владелец такого рейтинга получит отказ даже в МФО.
2. Низкий. Это значит, что владелец имеет просрочки по предыдущим кредитам. В таком случае обращаться в банки не стоит, только в МФО.
3. Средний. Этот показатель чаще всего бывает у тех, кто впервые обращается за кредитом или у тех, кто имел просрочки, но основную сумму задолженности погасил вовремя. В таком случае можно получить от банков только небольшую сумму.
4. Высокий. Это значит, что заемщик всегда гасил кредиты в срок. Банки одобрят небольшой кредит с последующим снижением процентной ставки и увеличением кредитного лимита.
5. Очень высокий. Таких заемщиков банки ценят и быстро одобряют большие суммы на выгодных условиях.

Читайте также: Как получить кредит для сельского хозяйства

Как узнать кредитный рейтинг

Получить доступ к кредитной истории может сам владелец — физлицо или юрлицо, а также учреждения, получившие согласие от владельца. Узнать историю можно такими способами:

• на онлайн-ресурсах — на сайте, в чат-боте или приложении;
• заказать почтой;
• обратиться лично в бюро.

Для этого необходимо предоставить документы: копии паспорта и ИНН, а также заявление на кредитный отчет. Первый раз проверку кредитной истории можно заказать бесплатно, но эта информация не содержит кредитный рейтинг. Стоимость повторного запроса — от 90 грн. Ответ от бюро приходит в течение 2 дней.

Читайте также: Чем отличается лизинг от кредита и что лучше для фермера

Как повысить кредитный рейтинг

Чтобы повысить свой рейтинг, потребуется время. Для этого необходимо следовать нескольким простым принципам:

1. Вносите платежи по кредитам и счетам вовремя, избегайте просрочек.
2. Не оформляйте одновременно несколько кредитов.
3. Активно используйте кредитную карту, но при этом оперативно погашайте все задолженности.
4. Не берите у банка отсрочек по выплатам.
5. Не оформляйте новый договор, пока у вас есть просрочки или долги по прошлым кредитам.
6. Если у вас уже открыто больше трех кредитов, закройте хотя б один из них.

Если вам нужны средства для открытия или расширения фермерского хозяйства, воспользуйтесь сервисом AgroApp. На сайте вы можете ознакомиться с выгодными программами кредитования для аграриев от надежных финансовых учреждений. Подать заявку на кредит или лизинг можно за пару минут, а предварительное решение приходит в течение суток.

Часто задаваемые вопросы о том, что значит кредитный рейтинг

Что влияет на кредитный рейтинг

На рейтинг влияет своевременность платежей, уровень задолженности, типы кредитов, длительность кредитной истории, частота запросов и количество открытых договоров.

Как быстро меняется кредитный рейтинг

Показатель зависит от кредитной истории, которая обновляется по графику обновления данных у партнеров бюро — еженедельно или ежемесячно.